青農商行重要股東持股遭凍結，新任行長被予以警告未滿兩年

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青島農村商業銀行股份有限公司的股票簡稱是“青農商行”，公司前身是有著60余年發展歷史的青島市農村信用社。近日，青農商行連續發布了多份公告，包括《關于股東股份解除凍結并被動減持進展情況及股份被輪候凍結的公告》、《關于訴訟事項的公告》、《關于董事會秘書辭職的公告》，引發了業界普遍關注，同時也讓二級市場投資人頗感擔憂，青農商行股價也從3月7日階段高點3.06元下跌到目前2.8元左右。

特別是公司在2月7日發布了《關于股東被動減持股份的預披露公告》，披露其收到興業證券股份有限公司青島即墨營流路證券營業部轉來的青島市市南區人民法院《協助執行通知書》，要求其協助法院通過集中競價交易方式處置巴龍國際建設集團有限公司持有的144,637股本行股票。巴龍國際建設集團有限公司與巴龍國際集團有限公司為一致行動人，合計持股比例7.17%。

隨后青農商行又于3月17日發布公告稱，通過中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司系統查詢，獲悉巴龍國際集團有限公司（以下簡稱“巴龍集團”）、巴龍建設持有的本行股份被輪候凍結。

值得關注的是，巴龍國際建設集團有限公司與巴龍國際集團有限公司在青農商行上市前就是其主要股東，合計持股比例使其成為青農商行上市前的第三大股東。公開資料顯示，在青農商行上市前就幾乎已將所持青農商行股份全部對外質押，而對于重要股東全部質押，青農商行在招股說明書的風險提示中并未做出特別說明。

青農商行自身經營壓力也不小，公開數據顯示，在2020年到2022年3季度的不良率分別為1.44%、1.74%和1.91%。與此同時同區域銀行中，青島銀行同期不良率分別為1.51%、1.34%和1.32%，逐期下降；已上市農商行中，渝農商行同期不良率分別為1.31%、1.25%和1.23%，紫金銀行同期不良率分別為1.68%、1.45%和1.17%。能夠看出，無論是與同區域銀行相比，還是與已上市其他農商銀行相比，青農商行的不良率表現更差。

再往前追溯，截止到2021年末，青農商行的房地產貸款占比為26.95%、個人住房貸款占比達13.96%，兩項合計占比超過40%。2020年12月31日中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，其中規定中資小型銀行和非縣域農合機構的房地產貸款占比、個人住房貸款占比上限分別為22.5%和17.5%。在房地產貸款占比這一指標，青農商行在2021年末仍然遠超過了監管規定的上限。

不僅如此，在2022年1月28日，青島銀保監局開出了對于青島農商銀行的巨額罰單，原因包括“貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域”等。由此，青島銀保監局對其罰款人民幣4410萬元。

記者注意到，在2022年9月29日召開的新聞發布會上，銀監會審慎規制局有關負責人表示，將突出重點領域和薄弱環節風險防控，其中嚴厲打擊“首付貸”，嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產泡沫風險。而青農商行前述違規行為中正包括了“信用卡透支資金流入非消費領域”。

此外，在2023年初，青農商行發布公告稱，包括新任董事長王錫峰任職資格獲核準，以及擬聘任于豐星為新任行長。其中新任行長于豐星此前擔任華夏銀行青島分行行長，后于2020年8月至2022年12月任華夏銀行普惠金融部總經理。公開信息顯示，于豐星在時任華夏銀行青島分行行長期間曾受到處罰。 2021年5月21日，銀保監會發布通報，華夏銀行因貸前審查及貸后管理不嚴等多達二十七項違法違規事實被通報處罰、處罰金額達9830萬元，時任華夏銀行股份有限公司青島分行行長于豐星，對華夏銀行股份有限公司青島分行出具的理財投資清單與事實不符行為負有責任，被予以警告。截止到目前，上述處罰尚未超過2年。

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